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Ein herausforderndes Umfeld fordert Flexibilität

Das abgelaufene Geschäftsjahr 2023 war geprägt vom zweiten Jahr des Ukrainekrieges und einer stagnierenden Wirtschaft im Geschäftsgebiet der Volksbank Wilhelmshaven eG.

Wie sich die äußeren Einflüsse auf unsere Kunden und das Geschäft unserer Volksbank Wilhelmshaven ausgewirkt haben lesen Sie auf den folgenden Seiten.

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Neuausrichtung im Fokus

Während in den vorangegangenen Jahren die private als auch die gewerbliche Immobilienfinanzierung tragende Stützen unseres Geschäftsmodells waren, führte eine Kaufzurückhaltung im abgelaufenen Geschäftsjahr
zu einer deutlichen Reduzierung der Finanzierungsanfragen in unserem Hause. Das Interesse unserer Kundschaft verlagerte sich in die Bereiche der energetischen Sanierung und der damit einhergehenden Aspekte der Energiewende.
Dank unserer sehr gut qualifizierten Beraterinnen und Berater konnten wir hierbei der gewünschte kompetente Ansprechpartner auf Augenhöhe sein, welcher unter Einbindung öffentlicher Förderprogramme die finanziellen Möglichkeiten zusammen mit unseren Kunden erörterte. 

Das gestiegende Zinsniveau ermöglichte es, im Bereich der Geldanlage aus attraktiven Bankprodukten wählen zu können. Hierbei war es uns wichtig, durch den ganzheitlichen Beratungsansatz auf eine Diversifizierung bei der Mittelverwendung wert zu legen. Die positive Grundstimmung an den Weltbörsen führte darüber hinaus zu stabilen Wertentwicklungen im Bereich der Wertpapieranlage.

Intern haben wir das Geschäftsjahr 2023 genutzt, unsere internen Arbeitsbereiche zu überdenken und neu auszurichten. Im Ergebnis können unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter nun aus einer Vielzahl von Arbeitsplätzen wählen, die sowohl dem Bedürfnis nach Einzelarbeit als auch dem abteilungsübergreifenden Arbeiten in Gruppen Rechnung tragen. Die Bereitschaft, sich auf eine neue Arbeitsumgebung einzulassen, führte im Ergebnis zu einem neuen Verständnis untereinander und somit zu einer Beschleunigung der Arbeitsabläufe. In Verbindung mit der Möglichkeit des mobilen Arbeitens sind nun alle Voraussetzungen geschaffen worden, um als moderner und innovativer Arbeitgeber auf die Bedürfnisse des Arbeitsmarktes eingehen zu können. Für uns waren dies Investitionen in die Zukunft unserer Bank.

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Jahresüberschuss konstant

In einem unverändert gedämpften Marktumfeld, das im Jahr 2023 insbesondere durch das unverändert hohe Zinsniveau geprägt gewesen ist, fiel die geschäftliche Entwicklung entsprechend verhaltener aus. Als Folge dessen wuchs die Bilanzsumme um 2,4 % auf 648,0 Mio. EUR. Tragende Säule für den geschäftlichen Erfolg sind nach wie vor die Kundenforderungen, die im Geschäftsjahr 2023 von 491,7 Mio. EUR auf 505,5 Mio. EUR gesteigert werden konnten. Kompensierend wirkten die rückläufigen Bestände an bilanziellen Kundengeldern.

Ausgehend von einem verbesserten Zinsüberschuss sowie einem verminderten Provisionsüberschuss nebst erhöhten Verwaltungsaufwendungen, musste beim Betriebsergebnis vor Bewertung ein Rückgang von 8,0 Mio. EUR auf 6,6 Mio. EUR hingenommen werden. Bedingt durch ein verbessertes Bewertungsergebnis konnte ein höheres Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit erzielt werden. Es ist von 3,4 Mio. EUR auf 4,1 Mio. EUR gestiegen.

Unter Berücksichtigung der im Geschäftsjahr 2023 aufgetretenen Begleitumstände - hohes Zinsniveau sowie erhöhte Lebenshaltungskosten - sind wir mit dem ausgewiesenen konstanten Jahresüberschuss von 1,5 Mio. EUR zufrieden und können zugleich unser Eigenkapital durch eine ausreichende Thesaurierung stärken. Auf diese Weise bleiben wir auch zukünftig ein verlässlicher Finanzierungspartner an der Seite unserer Mitglieder und Kunden.

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Vermögensstrukturierung im Fokus

Das Kapitalmarktjahr 2023 war erneut eine sehr herausfordernde Zeit für unsere Kunden und Berater. Auch wenn sich die Aktienmärkte nach der Schwächephase in 2022 weiter stabil in Richtung neuer Rekordmarken entwickelten, mussten sich unsere Anleger nun zwischen einer sicheren Rendite aus den Zinsprodukten und der Hoffnung auf Kursgewinne und Dividendenerträge aus den Aktienmärkten entscheiden. Zudem hatte die Anlageklasse Gold in der zweiten Jahreshälfte Erfolg und viele Anleger sind dem Ruf als sicherer Hafen gefolgt. Daher war es für uns nicht überraschend, dass viele Kunden ihre Anlageentscheidung vermehrt in die professionellen Hände unserer Vermögensverwaltungslösungen gelegt haben. Mit der Erwartung, dass 2024 das Niveau für die Zinsanlagen wieder fallen könnte, haben wir unseren Beratungsschwerpunkt bei einer risikoscheuen Vermögensstruktur auf das Thema Zinssicherung fokussiert.

Im Bereich der Baufinanzierungen hat sich der Trend aus 2022 weiter verschärft. Der auf hohem Niveau verharrende Zins hat weiterhin viele Immobilienbesitzer gezwungen, geplante Investitionen oder neue Projekte aufzuschieben oder abzusagen. Auch haben wir eine steigendes Verkaufsangebot an Wohn- und Gewerbeimmobilien und gleichzeitig ein fallendes Kaufinteresse in Wilhelmshaven und umzu feststellen müssen. Die Nachfrage nach Bausparverträgen zur Vorsorge und Zinssicherung war unverändert hoch.


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Vielschichtige Wettbewerbssituation

Vollständig ins Digitale gewandert ist unsere Beratung auch in 2023 nicht – und das soll sie auch gar nicht. Denn unserem Mittelstand ist der persönliche Kontakt nach wie vor wichtig. Aus vielen Gesprächen mit unseren Kunden konnten wir entnehmen, dass sie ihre Bankberater hin und wieder sehen möchten und sich Kontinuität in der Betreuung wünschen. Daraus resultierte auch 2023 wieder die Chance, gemeinsam Großes zu bewegen.

Solide Finanzen sind gerade in turbulenten Zeiten entscheidend für den unternehmerischen Erfolg. Während unsere Unternehmer für die Erbringung des Eigenkapitals verantwortlich zeichnen stellen wir als Bank das Fremdkapital für die Realisierung von Projekten bereit. Dazu sind wir auch in 2023 regelmäßig in den Austausch gegangen. Vor allem, wenn es um strategische Themen oder ein neues Großprojekt geht. „Wenn beispielsweise eine neue Logistikhalle gebaut und finanziert werden soll, dann schauen wir uns das gerne vor Ort an.“ so Martina Kempke, Leiterin Firmenkundenbank.

Die Anforderungen an unsere Kunden wie auch an uns sind bezüglich der Jahrhundertthemen wie Nachhaltigkeit und Erneuerbarer Energien immer größer geworden. Aber auch hier zählt der genossenschatliche Leitsatz: "Was einer alleine nicht schafft, das schaffen viele!"

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Hausmeister Service erfolgreich gestartet

2023 haben wir unseren Hausmeisterdienst ins Leben gerufen. Ziel war es, unsere und die Immobilien unserer zunehmend älteren Kunden zu pflegen und kleinere Handwerkstätigkeiten und Gartenpflege zu erledigen.

Unsere 6 Mitarbeiter in dieser „Tochter“ der Volksbank Wilhelmshaven sind voll ausgebucht und freuen sich über das begeisterte Kundenfeedback.

Auch die Immobilien GmbH der Bank hat das vergangene Geschäftsjahr gut gemeistert. Zwar ist der Umsatz aufgrund des gestiegenen Zinsniveaus und die damit verbundene gesunkene Nachfrage nach Häusern und Wohnungen um ca. 50% eingebrochen, doch konnte aufgrund des relativ niedrigen Kostenblocks ein ansehnlicher Gewinn ausgewiesen werden.

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Entwicklung

Eine starke Gemeinschaft führt auch zu betriebswirtschaftlichem Erfolg. An den folgenden Grafiken können Sie erkennen, wie sich die Volksbank Wilhelmshaven in den vergangenen Jahren entwickelt hat.

Wachstumsdynamik weiterhin ungebremst. Das Kreditgeschäft legt auf 505,6 Mio. Euro zu.

Volksbank Wilhelmshaven - die sichere Bank: Einlagenbestand beläuft sich 2023 auf 320,5 Mio. Euro.

Bilanzsumme wächst 2023 auf 648,0 Mio. Euro.

138.959 Geschäftsanteile per 31.12.2023